Сумма банковской гарантии: как рассчитывается, от чего зависит и как её изменить

Вы стоите на пороге масштабного проекта, требующего серьезных финансовых вложений? Чтобы обезопасить себя от возможных рисков, заказчик настаивает на предоставлении банковской гарантии? Ключевой вопрос – каков размер банковской гарантии?

От чего зависит сумма банковской гарантии?

Размер банковской гарантии зависит от нескольких факторов.

1. Вид и сумма контракта, который необходимо обеспечить. Чем больше финансовые обязательства по контракту, тем выше должна быть сумма банковской гарантии. Типичный диапазон - от 10% до 30% от цены контракта.
2. Риски неисполнения контракта. Чем выше вероятность неисполнения обязательств поставщиком/подрядчиком, тем большую гарантию затребует заказчик. Факторы риска - репутация компании, её финансовое состояние, опыт реализации аналогичных проектов и т.д. Надежные, крупные компании с безупречной репутацией могут рассчитывать на более выгодные условия по сравнению с новичками рынка.
3. Требования нормативных актов. Для госзакупок, строительства законодательство может устанавливать фиксированные минимальные суммы гарантий.

Как рассчитать комиссию за выпуск банковской гарантии?

Расчет производится по следующей формуле:

Комиссия за выпуск  банковской гарантии = Размер обеспечения * Процент (комиссия банка) * Срок действия

Например, если контракт на 100 000 000 рублей, размер обеспечения составляет 25 000 000 рублей, а требуемый процент от суммы банковской гарантии составляет 5%, с срок действия контракта 150 дней, то сумма банковской гарантии будет равна:

Сумма банковской гарантии = 25 000 000 рублей * 5%/365 * 150 = 513 698,63рублей

Стоит отметить, что комиссия банка не является жестко фиксированной - она может варьироваться в зависимости от конкретных условий сделки, требований заказчика и переговорной позиции сторон.

Как изменить сумму банковской гарантии?

Требования заказчика или условия сделки могут меняться в ходе ее выполнения. В этом случае сумму банковской гарантии также нужно пересмотреть. Для этого необходимо обратиться в банк, выдавший гарантию, с просьбой об увеличении или уменьшении ее размера.

Банк рассмотрит новые условия, перепроверит финансовое состояние компании и при необходимости оформит дополнительное соглашение к договору о внесении изменений в сумму банковской гарантии.

Максимальная сумма банковской гарантии: есть ли лимиты?

В российском законодательстве нет четких лимитов по максимальному размеру банковской гарантии. Он определяется исходя из стоимости и условий конкретного контракта. По сути, максимальная сумма банковской гарантии ограничена только возможностями и кредитным лимитом банка.

Хотя законодательно максимальных лимитов нет, сами банки могут устанавливать внутренние ограничения. Это связано с необходимостью соблюдения пруденциальных нормативов.

Размер максимальной гарантии для конкретной компании зависит от следующих факторов:

• кредитная история и финансовое состояние клиента,
• размер собственного капитала банка,
• доля гарантии в общем кредитном портфеле,
• срок действия банковской гарантии.

Максимальный лимит может быть повышен при наличии дополнительного обеспечения (залога, поручительства и др.).

Как оптимизировать размер банковской гарантии?

Команда профессионалов компании «СОФИК» поможет вам правильно рассчитать оптимальный размер банковской гарантии с учетом всех факторов и получить банковскую гарантию на возврат аванса, кредит на исполнение контракта.

Сотрудничая с «СОФИК», вы получаете:

• индивидуальный подход и глубокую экспертизу в сфере банковских гарантий,
• быстрое оформление документов и минимум бюрократических процедур,
• оперативное управление условиями гарантии в случае изменения проекта,
• надёжную защиту от финансовых рисков.

Доверьте расчет и оформление банковской гарантии «СОФИК» - и ваш бизнес будет под надёжной защитой!