Что такое обеспечение банковской гарантии

Гарантия от банка – удобный способ оформить договор или заключить сделку с отложенным выполнением платёжных обязательств. Разумеется, банки выдают такой банковский продукт на определённых условиях: это комиссия за выдачу банковской гарантии и, если требуется, предоставление обеспечения банковской гарантии. Выясняем, каковы формы обеспечения банковской гарантии, и в чём их особенности для принципала.

Размер обеспечения: от чего он зависит

Условия выдачи банковских гарантий определяются тем, кто выступает в роли принципала, и какие обязательства он собирается на себя взять. Получив заявку на выдачу банковской гарантии, банк тщательно анализирует бухгалтерскую отчётность предприятия, чтобы убедиться в его платёжеспособности. У некоторых кредитных учреждений есть конкретные требования к принципалам (не менее 12 месяцев с момента основания, отсутствие убытка за два последних года и т.д.).

Если банк находит у принципала стоп-факторы, которые увеличивают риски невыполнения принципалом своих обязательств по контракту, банк может потребовать от клиента предоставления обеспечения:

• поручительство физических лиц, относящихся к компании Принципала (учредители, бенефициарные владельцы компании, генеральный директор);
  
  
• поручительство юридических лиц;
  
  
• какого-либо имущества в залог в обеспечение гарантии (это может быть движимое и недвижимое имущество, земельные участки или оборудование и т.д.);
  
  
• открытие расчетного счета и проведение оборотов по обеспечиваемому контракту;
  
  
• размещение депозита, ценных бумаг.

В случае если клиент не исполнит своё обязательство, гарант реализует залог клиента, чтобы выплатить долг.

В целом, размер обеспечения банковской гарантией равен размеру обязательств принципала перед бенефициаром. Это нужно для того, чтобы в случае неплатёжеспособности клиента банк мог возместить бенефициару ущерб, не привлекая собственные средства.

Альтернатива банковской гарантии: что используется на практике

В современных условиях существует несколько способов обеспечения банковских гарантий:

• Тендерный займ (тендерное кредитование). Это целевой кредит, который оформляется в микрофинансовой организации (МФО) для участия в торгах. Денежные средства замораживаются на время проведения тендера и снова поступают в распоряжение принципала после окончания торгов. Заёмщик обязан вернуть сумму кредита вместе с установленными процентами. Тендерный займ — это средства, которые предоставляются предприятию для участия в тендере (обеспечения заявки).
  
  
• Кредит на исполнение контракта. Это целевой займ, оформляемый клиентами, у которых имеется банковская гарантия на коммерческий контракт. Его получают в том случае, если нужны средства на оплату работ, приобретение дорогостоящих материалов и оборудования или реализацию нового масштабного проекта.
  
  
• Кредит на пополнение оборотных средств. Это финансирование, которое позволяет увеличить объём доступных денежных средств предприятия. С помощью такого займа можно решать различные задачи: совершать платежи в пользу поставщиков и контрагентов, закупать материалы, компенсировать сезонный рост расходов. Подобную меру часто используют компании, оформившие банковскую гарантию на обеспечение обязательств по контракту.

Все вышеперечисленные способы направлены на то, чтобы помочь предприятию самостоятельно выполнить взятые на себя обязательства, не допуская фактического использования банковской гарантии. Это означает, что у клиента не возникнет заём перед банком (он может оказаться менее выгодным, чем оплата гарантии), а его репутация перед контрагентами не пострадает.

Как принять оптимальное решение

При выборе финансового инструмента для выполнения контракта следует опираться на следующие параметры: объём взятых на себя финансовых обязательств, сроки их исполнения, имущественное положение компании. Важен и тип заключаемой сделки: например, для участия в тендере иногда требуется предоставить лишь небольшое обеспечение, поэтому целесообразнее взять займ уже на этапе исполнения контракта.

Кроме того, играет роль сектор, в котором функционирует предприятие. Отраслевые банки часто предлагают выгодные условия компаниям, занятым в этой же сфере, поэтому в таком кредитном учреждении будет проще обеспечить полученную банковскую гарантию.

Получение банковской гарантии с «СОФИК»

Группа компаний «СОФИК» специализируется на выдаче кредитов и банковских гарантий для бизнеса. Мы работаем с 2019 года и главными своими преимуществами считаем информированность, оперативность и прозрачность.

Компания проводит бесплатные юридические и финансовые консультации, на которых вы можете узнать про виды банковских гарантий и способы их обеспечения. Мы поможем вам подобрать оптимальный вариант финансирования, отвечающий потребностям вашего бизнеса и позволяющий минимизировать риски.

Развивать предприятие в условиях гибкости и экономии – это реальность. Обращайтесь в финансовую компанию «СОФИК» за получением банковских гарантий по телефону +7 (495) 109-41-61 или пишите нам на электронную почту info@sfc24.ru!