Требования и условия банковской гарантии

Банковская гарантия – это финансовый инструмент, который часто используется для участия в тендерах и подписания коммерческих контрактов. Благодаря такой гарантии, заказчик получает уверенность в том, что исполнитель совершит платеж, предусмотренный условиями соглашения. Разбираемся, каковы требования к банковской гарантии и ее участникам, и на каких условиях оформляется такая бумага.

Законодательство о банковских гарантиях

Процесс предоставления гарантий банков регулируется статьями 368-379 ГК РФ, Федеральными законами №44 и №223, а также Постановлением Правительства №615. Например, с января 2022 года, по закону, банковские гарантии могут выдаваться фондами содействия кредитованию, Евразийским банком развития, корпорацией «ВЭБ.РФ» и банками, включенными в утвержденный перечень Минфина. Исключение гаранта из этого перечня не влечет за собой аннулирование ранее предоставленных им гарантий и не освобождает его от ответственности за их исполнение.

Включение в перечень Минфина – не единственное требование к банку в рамках банковской гарантии. Гарант также должен иметь высокий кредитный рейтинг (не ниже ВВ-) и принимать меры по предотвращению банкротства.

Требования к банковской гарантии: ключевые параметры

Главные требования перечислены в Федеральном законе №44. Согласно статье 45, банковская гарантия должна содержать следующие параметры:

• Сумма;
  
  
• Срок действия;
  
  
• Обязательства принципала;
  
  
• Неустойка (0,1% от размера гарантии за каждый день просрочки платежа), которую банк обязан уплатить бенефициару;
  
  
• Оговорка, согласно которой обязательства гарантия считается погашенной в момент фактического зачисления денежных средств на счет бенефициара;
  
  
• Перечень документов, предоставляемых гарантом бенефициару в момент предъявления требования об исполнении гарантии.

Выдача банковских гарантий основана на нескольких общих принципах. В их числе – безотзывность, платность, независимость (неисполнение обязательств принципала возможно только при наличии форс-мажора) и непередаваемость (выгодоприобретатель не вправе уступить гарантию третьему лицу).

Кроме того, ряд требований к гарантии могут предъявлять и сами банки. Чаще всего, это необходимость открыть специальный счет и проводить по нему все платежи, связанные с гарантией, требование об использовании залогов и депозитов (если финансовое положение принципала не в полной мере отвечает правилам выдачи гарантии) или предоставление дополнительного поручительства.

К чему может привести нарушение условий

Банковская гарантия, оформленная принципалом с нарушением перечисленных выше требований, может быть признана недействительной. В этом случае за принципала уже некому будет поручиться, а бенефициар не сможет претендовать на получение выплаты от гаранта.

Несмотря на то, что банковские гарантии призваны защищать бенефициаров, у таких участников тоже есть свои обязательства. Например, в соответствии со ст.375.1 ГК РФ, если выгодоприобретатель предъявит банку необоснованное требование о совершении выплаты или приложит к нему недостоверные документы, то он будет обязан компенсировать гаранту или принципалу убытки, причиненные таким действием.

Как соблюсти условия и требования банковской гарантии

Гарантия от банка – это несложный, но специфический финансовый инструмент. Гарант отвечает за включение в документ всех предусмотренных законом требований, но есть условия банковской гарантии банков, которые определяет сам принципал, руководствуясь предписаниями закона (к примеру, срок действия).

Самостоятельно учесть все нюансы нелегко, поэтому многие клиенты, подающие заявку на выдачу гарантии, сталкиваются с отказом (особенно если речь идет о крупной многомиллионной сделке). Чтобы избежать таких недоразумений, стоит обращаться в надежную финансовую компанию, такую как «СОФИК».

Мы работаем на рынке финансовых услуг с 2019 года и помогаем клиентам получать банковские гарантии на участие в закупке, коммерческие гарантии, а также обеспечение гарантий, включая тендерные займы (тендерное кредитование). Мы тщательно изучаем потребности каждого клиента, помогаем подготовить необходимые документы и берем на себя весь процесс взаимодействия с гарантом. Главные преимущества нашей работы – квалифицированная помощь опытных финансистов и юристов, оперативное одобрение заявок и возможность полностью дистанционного обслуживания.

Оставляйте заявку на бесплатную финансовую консультацию на сайте компании «СОФИК» или напишите на электронную почту info@sfc24.ru!