Содержание банковской гарантии: что важно знать и как избежать ошибок?

Банковская гарантия - незаменимый инструмент при заключении сделок. Она позволяет обеспечить исполнение обязательств перед контрагентами и получить необходимое финансирование. Однако успех здесь зависит от правильного оформления договора банковской гарантии. Эксперты компании «СОФИК» подготовили подробную инструкцию.

Банковская гарантия — это соглашение, по которому банк (гарант) гарантирует исполнение обязательств одной стороны (принципала) перед другой стороной (бенефициаром). Если принципал не выполнит свои обязательства, банк-гарант обязан выплатить определенную сумму бенефициару. Ознакомиться с типовой формой банковской гарантии можно в Постановлении Правительства РФ от 09.08.2022 N 1397 (ред. от 23.09.2024). Реквизиты банковской гарантии включают ее номер, информацию о сумме гарантии, наименование и реквизиты гаранта.

Банковская гарантия: что должна содержать?

Банковская гарантия включает следующие условия.

Сумму гарантии, то есть максимальный размер ответственности банка-гаранта.
Срок действия гарантии. Он может быть указан конкретной датой либо привязан к исполнению обязательств принципала.
Основание для предъявления требования по гарантии - неисполнение или ненадлежащее исполнение принципалом своих обязательств.
Порядок предъявления требования по гарантии бенефициаром, в том числе перечень документов, которые он должен представить.
Обязанность банка-гаранта удовлетворить требование бенефициара в установленный срок.

Кроме того, содержание банковской гарантии может включать и иные условия, например, порядок внесения изменений, основания отказа в выплате и т.д. Все требования к банковской гарантии представлены в тексте закона 44-ФЗ.

Соблюдение всех необходимых условий банковской гарантии - залог надежности.

Особенности содержания банковской гарантии

Банковская гарантия имеет ряд специфических черт, которые важно учитывать.

Субъекты. Гарантом может быть только банк, кредитное учреждение или страховая компания.
Возмездность. Выдача гарантии оплачивается принципалом.
Безотзывность. Банковская гарантия не может быть отозвана, если в ней не предусмотрено иное.
Независимость от основного обязательства. Обязательства банка-гаранта не зависят от правомерности или обоснованности требований бенефициара. Банк обязан выплатить сумму гарантии сразу после получения соответствующего требования.

Типичные ошибки в содержании банковских гарантий

Неверное определение существенных условий - сумма гарантии, срок её действия, основания для предъявления требования. Отсутствие чётких формулировок может привести к спорам и рискам неисполнения обязательств.
Несоблюдение порядка предъявления требования. Гарантия должна содержать исчерпывающий перечень документов, которые бенефициар обязан представить для получения выплаты. Любое отклонение может стать поводом для отказа.
Неучет интересов принципала. Нередко банки стремятся максимально обезопасить себя, игнорируя права и законные интересы принципала. Это может создавать дополнительные риски для клиента.

Как обезопасить себя при заключении договора банковской гарантии

Тщательно изучите условия банковской гарантии. Обратите внимание на срок банковской гарантии, сумму, обеспечиваемые обязательства, а также причины, при которых банк может отказать в выплате.
Проверьте надежность банка-гаранта. Убедитесь, что это крупный, финансово устойчивый банк с безупречной репутацией. Такой банк сможет гарантировать надежную защиту ваших интересов.
Согласуйте текст банковской гарантии с бенефициаром и банком-гарантом. При необходимости настаивайте на внесении изменений, которые будут максимально выгодны для вашей компании.

Чтобы избежать ошибок и минимизировать риски, обращайтесь за помощью к профессионалам «СОФИК». Наши эксперты помогут грамотно оформить договор с учётом интересов всех сторон.

Преимущества сотрудничества с «СОФИК»

Компания «СОФИК» - надежный партнер, специализирующийся на выдаче кредитов и любых видов банковских гарантий (на возврат аванса, банковских гарантий на обеспечение гарантийных обязательств, исполнения контракта, на участие в торгах, платежные и налоговые гарантии) юридическим лицам.

Обладаем многолетним опытом работы в этой сфере и глубокими экспертными знаниями.
Сотрудничаем только с ведущими банками, гарантирующими своевременное и полное исполнение обязательств.
Предлагаем выгодные условия по получению банковских гарантий, включая оперативное оформление, минимальный пакет документов и конкурентные тарифы.
Оказываем всестороннюю консультационную поддержку на всех этапах оформления.

Доверьте нам защиту ваших финансовых интересов. Обращайтесь в «СОФИК» и будьте уверены в надежности своих сделок!