Как работает банковская гарантия: исполнение, обязательства, участники

Банковская гарантия – один из популярных финансовых продуктов для бизнеса. Он расширяет возможности по финансированию и позволяет контрагентам оптимизировать риски. Рассказываем, что представляет собой система банковских гарантий, каковы её участники, и в чём её преимущества.

Механизм действия банковской гарантии

Под банковской гарантией понимают подтверждение банка о том, что его клиент исполнит свои обязательства перед третьим лицом (если этого не произойдёт, то банк сам погасит долг своего клиента или возместит третьему лицу ущерб). Такой документ оформляют в рамках коммерческих сделок (купля-продажа, выполнение работ и т.д.), а также в отношениях с государственными органами (например, таможнями или налоговыми инспекциями) и в сфере госзакупок.

Соответственно, выделяют следующие виды гарантий банков:

• Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта
  
  
• Банковская гарантия на участие в закупке
  
  
• Банковская гарантия на возврат аванса
  
  
• Банковская гарантия на обеспечение гарантийных обязательств
  
  
• Банковская гарантия на коммерческий контракт и др.

Банковские гарантии выручают в тех случаях, когда бизнесу требуются деньги, но их временно нет в наличии. Это происходит по разным причинам: выручка ожидается в следующем месяце, наблюдаются сезонные колебания спроса, бизнес находится на этапе масштабирования и т.д. При этом не все сделки, контракты и тендеры можно отложить до момента увеличения оборотного капитала. При помощи банковской гарантии появляется возможность заключить договор без потери времени, поскольку вместо реальных денежных средств контрагент получает равноценное поручительство от банка.

Банковские гарантии выдают как кредитные институты, так и независимые финансовые организации из утверждённого Минфином перечня. Для этого заключается договор банковской гарантии, который предполагает внесение платы за предоставление поручительства. Весь механизм регулируется статьями 368-379 ГК РФ, Федеральными законами №44 и №223, а также Постановлением Правительства №615.

Участники банковской гарантии и их обязательства

В документе указываются три стороны:

1. Гарант (тот, кто выдаёт гарантию, т.е. банк или другая уполномоченная организация). Оценив платёжеспособность клиента и все сопутствующие риски, он даёт обещание выполнить обязательство клиента перед третьим лицом в случае неплатёжеспособности первого (в объёме, изначально взятом на себя клиентом). Таможенные и налоговые гарантии могут предоставлять только банки, а другие виды гарантий – как банки, так и иные финансовые организации.
   
   
2. Принципал (в банковской гарантии это клиент банка, т.е. тот, кто обращается к банку с просьбой подтвердить будущее исполнение своих обязательств). В качестве принципала может выступать поставщик, исполнитель, подрядчик или другая организация или ИП, у которых есть обязательства перед третьими лицами. Как правило, это обязательства финансового характера (оплатить товар или услугу, заплатить за выполненные работы и т.д.).
   
   
3. Бенефициар (в банковской гарантии это контрагент, права и интересы которого защищены поручительством). Другое название этой стороны договора – выгодоприобретатель. Он знает, что условия договора в любом случае будут выполнены: если с этим не справится исполнитель, то его заменит банк-гарант. Бенефициар в рамках банковской гарантии – это заказчик, организатор торгов, государственное учреждение или другие государственные и коммерческие структуры.

Все участники договора банковской гарантии стремятся обезопасить себя от потенциальных рисков и убытков. Для бенефициара такой защитой выступает сама гарантия, для гаранта – имущество клиента или предоставленное им в залог обеспечение. Что касается принципала, то он может подстраховаться различными способами: для участия в госзакупках подойдёт тендерный займ, а для коммерческого договора – кредит на исполнение контракта или на пополнение оборотных средств.

Получение банковской гарантии с «СОФИК»

Взаимодействие с банками – это зачастую сложный и долгий процесс, и многие компании, которые самостоятельно обращаются за получением банковской гарантии, сталкиваются с отказом. Чтобы этого избежать, стоит обращаться в проверенную финансовую компанию, такую как «СОФИК».

Мы с 2019 года оказываем полный спектр услуг по предоставлению кредитов и банковских гарантий для корпоративных клиентов. Комиссия компании составляет 0%: клиент платит только саму стоимость банковской гарантии по установленному банком тарифу. Среди других преимуществ нашей работы – быстрое одобрение, минимум бумажной волокиты и возможность оформить банковскую гарантию полностью в дистанционном режиме.

Оставляйте заявку на бесплатную финансовую консультацию в компании «СОФИК» по телефону +7 (495) 109-41-61 или по электронной почте info@sfc24.ru!