Как оформить банковскую гарантию: документы, условия и сроки выдачи

Банковская гарантия – это документ, благодаря которому клиент банка может подтвердить свое намерение исполнить финансовые обязательства, даже если в данный момент времени он не располагает необходимыми ресурсами. Выясняем, как оформить банковскую гарантию, какие бумаги для этого нужны, и сколько времени на это понадобится.

Как получить банковскую гарантию: пошаговый алгоритм

Как правило, гарантию от банка оформляют для участия в тендере или для подтверждения своих обязательств по контракту, если клиент победит в торгах. Существует также банковская гарантия на обеспечение гарантийных обязательств, банковская гарантия на коммерческий контракт и гарантии для представления в таможенные и налоговые ведомства.

Условия предоставления банковской гарантии таковы:

1. Подать заявку на сайте банка, включенного в перечень Минфина;
   
   
2. Предоставить необходимые документы;
   
   
3. Дождаться решения банка;
   
   
4. Оплатить комиссию за выдачу гарантии;
   
   
5. Получить готовую гарантию.

Документы для банковской гарантии – это достаточно внушительный пакет, который позволяет гаранту оценить масштаб деятельности клиента и его платежеспособность, а также понять, для каких целей запрашивается гарантия, и кто является другой стороной по договору. Вот какие бумаги входят в стандартный пакет:

• Документы, подтверждающие наличие сделки (конкурсная или закупочная документация, договор с контрагентом, одобрение сделки и т.д.);
  
  
• Выписка из ЕГРИП, ЕГРЮ или реестра компаний;
  
  
• Документ о назначении руководителя;
  
  
• Лицензия на ведение деятельности (при наличии);
  
  
• Копии паспортов руководителя, всех учредителей и главного бухгалтера;
  
  
• Бухгалтерский баланс по форме №1 за несколько периодов;
  
  
• Отчет о финансовых результатах по форме №2 за несколько периодов;
  
  
• Устав компании.

Дополнительно кредитное учреждение может запросить документы по другим аналогичным сделкам, в которых клиент участвовал ранее. Также могут понадобиться сведения о ранее полученных кредитах и гарантиях (для более точной оценки финансового положения принципала).

Способы предоставления банковских гарантий

В зависимости от суммы и типа сделки, получить гарантию от банка можно тремя способами:

1. Стандартное рассмотрение. Эта процедура предусмотрена для крупных сделок, стоимость которых превышает 10 млн. руб., или если нужно установить максимальный лимит на выдачу гарантии (это делается сроком на один год). В таких случаях банку нужно больше времени на анализ финансового положения клиента и особенностей совершаемой им сделки.
   
   
2. Ускоренное рассмотрение. Это специальные предложения по предоставлению гарантий, которые есть в некоторых банках, желающих привлечь участников торгов. Как правило, в ускоренном порядке рассматривают сделки, сумма которых не превышает 15 млн. руб.
   
   
3. Электронная гарантия. Такая услуга позволяет получить поручительство от банка в электронном формате без фактического посещения его офиса. Эта услуга также удобна тем, что не нужно собирать документы в бумажном виде: достаточно цифровых версий, заверенных электронной подписью. Дистанционная выдача гарантий рассчитана в основном на сделки со стоимостью до 10 млн. руб.

Способ предоставления гарантии обычно выбирает сам клиент. В некоторых случаях требуется сначала отправить заявку и комплект документов, после чего банк сообщит, в каком формате будет проведено рассмотрение заявки и выдача гарантии.

Решение по банковской гарантии и срок выдачи

Заявки на предоставление гарантий рассматриваются в два этапа:

1. Проверка полноты предоставленной документации и расчет размера вознаграждения за выдачу гарантии (1-2 часа);
   
   
2. Тщательный анализ документов и финансового потенциала клиента (3-5 рабочих дней).

По завершении этих этапов банк сообщает клиенту о своем решении. Если оно положительное, то, как правило, в тот же день выдается готовая гарантия. Вместе с ней клиент получает также выписку из реестра банковских гарантий.

Как гарантированно получить банковскую гарантию

Общение с банком – это непростая задача, поэтому многие клиенты, которые обращаются за выдачей банковской гарантии без посторонней помощи, получают отказ. Разумный выход в такой ситуации – сотрудничать с квалифицированным финансовым посредником.

Главные преимущества компании «СОФИК»:

• Опыт работы на рынке финансовых услуг с 2019 года;
  
  
• Штат квалифицированных финансистов и юристов, досконально разбирающихся в правилах предоставления банковских гарантий;
  
  
• Минимум технических хлопот для клиента и быстрое одобрение.

Если вы раздумываете, как получить банковскую гарантию для обеспечения тендера или коммерческого контракта, то ждем вас в компании «СОФИК». Вас ждут исчерпывающие консультации, индивидуальное сопровождение и выгодные условия оформления гарантий в банках.