Банковская гарантия под залог: виды обеспечения и их особенности

Разберем, какие формы обеспечения используют банки, чем они отличаются и как выбрать оптимальный вариант для своей компании.

Зачем нужно обеспечение банковской гарантии

Когда компания обращается за гарантией, банк оценивает ее финансовую устойчивость, активы, кредитную историю и риски контракта. Если надежность клиента вызывает сомнения, банк требует обеспечение банковской гарантии поручительством или залогом.

Такое обеспечение гарантирует банку, что в случае невыполнения обязательств заказчиком или принципалом он сможет вернуть выплаченную сумму за счет залогового имущества, депозита или гаранта.

Например, при оформлении банковской гарантии на участие в закупке для новых компаний без кредитной истории банк чаще всего просит предоставить залог или поручительство.

Под залог имущества

Один из самых распространенных способов — банковская гарантия залог имущества. В этом случае компания передает банку в обеспечение движимое или недвижимое имущество: здания, оборудование, транспорт, склады, землю и т.д.

Банк оценивает ликвидность залога, оформляет договор и фиксирует право удержания до момента прекращения обязательств по гарантии.

Преимущества этого варианта:

• доступность для компаний с активами;
• возможность получить крупную сумму гарантии;
• снижение процентной ставки.

Недостаток — временное ограничение в распоряжении залогом: продать или переоформить имущество нельзя до закрытия обязательств.

Под оборудование и ценные бумаги

Банки принимают не только недвижимость, но и движимое имущество. Так, банковская гарантия оборудование используется, если техника имеет высокую ликвидность и подтвержденную стоимость. Это актуально для производственных и строительных компаний.

Также в качестве обеспечения банковской гарантии может применяться ценная бумага — акции, облигации или векселя. Такой залог удобен, если у компании есть инвестиционный портфель: бумаги остаются на балансе, но временно блокируются в депозитарии до завершения срока гарантии.

Под залог депозита

Самый простой и быстрый способ — банковская гарантия под залог депозита. Компания размещает на счете сумму, равную или меньше суммы гарантии, и банк оформляет документ почти мгновенно.

Плюсы этого варианта:

• минимальные риски для банка;
• высокая скорость оформления;
• отсутствие необходимости оценивать имущество.

Минус очевиден — средства фактически замораживаются до окончания действия гарантии, что не всегда удобно для малого бизнеса.

Обеспечение гарантии поручительством

Если компания не может предоставить имущество или депозит, банк может принять поручительство — обязательство другого лица (физического или юридического) отвечать по долгам принципала.

Обеспечение банковской гарантии поручительством часто применяется в группе компаний, где головная организация поручается за дочернюю. В этом случае процедура получения гарантии упрощается, особенно если поручитель имеет хорошую кредитную историю и стабильные обороты.

Залог прав и удержание имущества

Отдельная категория — залог прав по банковской гарантии. Это юридическая конструкция, когда клиент передает банку право требования по своему контракту. Например, если компания выполняет работы и ожидает оплату от заказчика, банк может принять право на этот будущий платеж в качестве залога.

Еще один вариант — банковская гарантия удержание имущества: когда банк оставляет за собой право удерживать активы клиента до полного исполнения обязательств. Такой подход применяется при крупных рисках или для компаний без ликвидного залога.

Виды обеспечения и выбор оптимального варианта

Пример: обеспечение авансовой гарантии

Если компания получает аванс по контракту, заказчик обычно требует авансовую банковскую гарантию. В этом случае банк может выдать документ только под обеспечение: чаще всего используется залог имущества или депозит. Это гарантирует, что при не возврате аванса банк сможет возместить сумму заказчику без убытков.

Итоги

Банковская гарантия под залог — это не только способ повысить доверие банка, но и инструмент для снижения стоимости гарантии и ускорения ее выдачи. Выбор вида обеспечения зависит от финансового состояния компании, наличия активов и требований контракта.

Если у вас стабильный бизнес и есть имущество, можно использовать залог. Если важна скорость — подойдет депозит. А при участии в тендерах или получении аванса оптимальным будет сочетание нескольких форм обеспечения.

Главное — подобрать вариант, который сохранит ликвидность бизнеса и обеспечит надежное выполнение обязательств по гарантии.