Банковская гарантия: что это такое, и зачем она нужна

Для приобретения товаров и услуг бизнес, как правило, использует свой оборотный капитал или оформляет кредит. Если такой возможности нет, то выручает особый инструмент под названием «банковская гарантия». Разбираемся, что значит банковская гарантия, для чего она служит, и каковы её принципы.

Что такое банковская гарантия простым языком

Речь об официальной бумаге, которую банк (гарант) выдаёт клиенту (принципалу), гарантируя исполнение клиентом своих обязательств и обязуясь погасить его задолженность перед третьим лицом (бенефициаром), если тот не сможет сделать это самостоятельно. Суть банковской гарантии в том, что клиент получает необходимый товар или услугу сразу, а оплату за них совершит позже, когда у него появятся свободные средства.

Банковские гарантии предоставляются корпоративным клиентам большинством банков. Чаще всего они выполняют функцию финансового обеспечения при заключении крупных сделок или контрактов, а также при взаимодействии компаний с государственными структурами (в т.ч. таможенными и налоговыми). Понятие банковской гарантии и процедура её выдачи закреплено в статьях 368-379 ГК РФ и осуществляется на платной основе.

Зачем нужна банковская гарантия, и что она обеспечивает

Цель банковской гарантии – сделать условия совершения различных корпоративных операций более гибкими. Такой продукт расширяет деловые возможности принципала, а для бенефициара это уверенность в том, что достигнутая договорённость будет соблюдена.

Например, индивидуальный предприниматель собирается открыть точку общественного питания, и для закупки оборудования и мебели он получает банковскую гарантию. Это ускоряет процедуру запуска бизнеса, а контрагент может не волноваться, что поставленная продукция будет оплачена, когда кафе начнёт приносить прибыль. Даже если бизнес-идея не окупится, и предприниматель будет вынужден закрыть точку, банк погасит его задолженность перед поставщиком.

Банковская гарантия обеспечивает финансовое обязательство принципала перед бенефициаром. В случае неплатёжеспособности принципала выгодоприобретатель получит от банка ту сумму, которую ему должен выплатить контрагент. В этом случае клиент автоматически становится должником банка, и ему придётся возвращать сумму ущерба как заёмные средства.

Различают следующие виды таких гарантий:

• Банковская гарантия на обеспечение исполнения контракта
  
  
• Банковская гарантия на участие в закупке
  
  
• Банковская гарантия на возврат аванса, на обеспечение гарантийных обязательств, на коммерческий контракт и др.

Любая подобная гарантия оформляется в виде договора между банком и клиентом. В нём указываются все три стороны, перечень обязательств, сумма выплаты (или способ её подсчёта), срок действия гарантии, обстоятельства, при которых осуществляется выплата, и другие параметры.

Основные принципы банковской гарантии

Процедура предоставления банковских гарантий строится на следующих принципах:

• Безотзывность. Банк не вправе отозвать гарантию, если иное не предусмотрено договором.
  
  
• Конкретность. Гарантия выдаётся под конкретный контракт и для подтверждения конкретных обязательств принципала.
  
  
• Ограниченность по времени. Гарантии выдаются на определённый срок, который, как правило, отсчитывается от момента вступления в силу основного договора и действует до полного исполнения обязательств обеими сторонами.
  
  
• Непередаваемость. Бенефициар не вправе уступить гарантию другому лицу.
  
  
• Независимость. Принципалу разрешается не исполнять свои обязательства только при появлении форс-мажора.

Детальные условия банковской гарантии прописываются в договоре с банком. В каждом кредитном учреждении сроки, размер комиссии и особенности наступления страхового случая отличаются.

Получение банковской гарантии с «СОФИК»

Сеть компаний «СОФИК» занимается выдачей банковских гарантий юридическим лицам с 2019 года. Наша задача – упрощать доступ клиентов к финансовым услугам и делать их взаимодействие с банками простым и оперативным за счёт возможности полностью дистанционно обслуживания.

Специалисты компании в каждом конкретном случае подробно объясняют, что даёт банковская гарантия, и каковы права и обязанности клиента. А ещё «СОФИК» – это экономия средств и времени: с нами вы можете быть уверены, что гарантия банка будет получена как можно быстрее и на наиболее выгодных условиях.

Чтобы оставить заявку на получение банковской гарантии для бизнеса, звоните в компанию «СОФИК» по телефону +7 (495) 109-41-61 или пишите нам на электронную почту info@sfc24.ru!